Tetap di atas kesehatan keuangan Anda dengan unduhan seluler ini
Setiap orang memiliki skor kredit, tetapi apa yang mungkin tidak Anda ketahui adalah bahwa Anda dapat mengunduh aplikasi gratis ke ponsel Anda ( Android atau iOS ) untuk memantau skor ini, melakukan koreksi dan mendapatkan peringatan ketika sesuatu terjadi pada laporan Anda - bahkan saat dalam perjalanan.
Dasar-dasar Skor Kredit
Ada banyak sumber daya di luar sana untuk mempelajari lebih lanjut tentang apa yang masuk ke dalam menghitung skor kredit Anda dan apa arti angka-angka yang berbeda, tetapi inilah ikhtisar cepat:
- Nilai kredit menunjukkan "kelayakan kredit" Anda kepada calon pemberi pinjaman, seperti bank dan pemberi pinjaman hipotek, karena skor kredit Anda menunjukkan seberapa besar tanggung jawab Anda dengan melunasi saldo Anda.
- Jumlah yang lebih tinggi lebih baik; itu akan jatuh di suatu tempat antara 300 hingga 850.
- Nilai kredit yang paling umum digunakan adalah skor FICO, tetapi ada model lain, seperti VantageScore. Lihat artikel ini dari Debt.org untuk informasi lebih lanjut tentang berbagai skor ini.
Mengatasi Pemikiran bahwa Memeriksa Kredit Menyakitkan Skor Anda
Mari kita bahas secara singkat keyakinan yang dipegang luas bahwa memeriksa skor kredit Anda melalui layanan seperti Kredit Karma (atau aplikasi lain yang disebutkan di bawah) akan berdampak negatif terhadap skor Anda. Yang benar adalah bahwa memeriksa skor kredit Anda sendiri biasanya dianggap sebagai "penyelidikan yang lunak," yang berarti tidak memerlukan "tarikan keras" dari laporan kredit Anda.
"Hard pull" (atau "pertanyaan sulit") biasanya terjadi ketika Anda mengajukan permohonan kartu kredit baru, ketika Anda mengajukan pinjaman atau ketika Anda mengajukan permohonan hipotek, sementara "soft pulls" biasanya terjadi ketika Anda memeriksa skor Anda sendiri, ketika calon majikan melakukan pemeriksaan latar belakang atau ketika Anda disetujui sebelumnya untuk kartu kredit atau pinjaman.
Artikel dari Credit Karma ini berhasil menjelaskan perbedaan antara jenis-jenis pertanyaan kredit. Dalam hal apapun, Anda harus yakin bahwa menggunakan salah satu aplikasi di bawah ini tidak akan berdampak negatif pada skor kredit Anda.
01 05
Kredit Karma
Platform: Android dan iOS
Ikhtisar: Kredit Karma mungkin merupakan layanan paling terkenal untuk mendapatkan laporan skor kredit gratis dari biro kredit Equifax dan TransUnion (Experian adalah biro utama lainnya). Aplikasi untuk Android dan iOS memberikan peringatan untuk setiap perubahan penting pada laporan kredit Anda, dan jika Anda melihat kesalahan apa pun, Anda dapat mengajukan sengketa langsung dari aplikasi Karma Kredit. Anda juga dapat melihat ikhtisar yang terorganisasi dengan baik tentang bagaimana skor kredit Anda rusak dan melihat semua akun yang dilaporkan dan diperhitungkan dalam skor Anda.
02 dari 05
CreditWise
Platform: Android dan iOS
Ikhtisar: Aplikasi ini dari Capital One tersedia untuk semua orang, bukan hanya pelanggan bank. Ini adalah unduhan gratis yang menyediakan pembaruan mingguan skor kredit TransUnion VantageScore 3.0 (sebagai lawan FICO), dan ini mencakup beberapa tambahan menarik seperti simulator kredit yang menunjukkan bagaimana tindakan seperti melunasi utang dapat memengaruhi skor Anda. Anda juga akan mendapatkan saran yang dipersonalisasi untuk meningkatkan skor Anda, bersama dengan peringatan standar industri untuk setiap perubahan penting.
03 dari 05
myFICO
Platform: Android dan iOS
Gambaran umum : Skor FICO adalah skor kredit yang paling umum digunakan untuk menentukan kelayakan kredit Anda, jadi sangat berharga untuk memiliki gagasan tentang posisi Anda. Jika Anda memiliki langganan myFICO untuk memantau skor Anda dan mendapatkan laporan (mulai dari $ 29,95 per bulan), aplikasi pendamping gratis ini harus dimiliki. Ini menunjukkan skor FICO Anda saat ini di ketiga biro kredit dan bahkan menunjukkan bagaimana mereka berfluktuasi dari waktu ke waktu. Aplikasi ini memberikan pemberitahuan push ketika ada perubahan penting pada laporan Anda, seperti pertanyaan baru atau peningkatan / penurunan skor Anda.
04 dari 05
Experian
Platform: Android dan iOS
Ikhtisar: Sebagai salah satu dari tiga biro kredit utama yang menyediakan laporan kredit, Experian cukup bijaksana memiliki aplikasi skor kreditnya sendiri. Aplikasi Experian memberikan skor Anda, yang diperbarui setiap 30 hari, selain detail tentang aktivitas kartu kredit, utang luar biasa, dan tentang bagaimana aktivitas kartu kredit Anda memengaruhi skor Anda.
05 dari 05
Credit Sesame
Platform: Android dan iOS
Tinjauan: Aplikasi Credit Sesame memberikan pandangan gratis pada skor kredit Anda menggunakan model VantageScore dari TransUnion. Anda juga mendapatkan kartu laporan skor kredit, dengan nilai surat yang diberikan untuk hal-hal seperti riwayat pembayaran, penggunaan kredit, dan usia kredit. Anda juga akan mendapat pemberitahuan perubahan akun yang diharapkan. Salah satu fitur yang lebih unik adalah My Borrowing Power, yang memproyeksikan berapa banyak kredit yang dapat Anda akses berdasarkan skor dan informasi akun Anda saat ini. Alat ini juga merekomendasikan kartu kredit, suku bunga hipotek, dan opsi pembiayaan ulang.